Confronto carte di credito online

Costi e vantaggi delle migliori carte di credito online con il confronto del comparatore SOStariffe.it: scegli la più adatta alle tue esigenze!

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Migliori carte di credito online: confronto gratuito in pochi clic

Come trovare la migliore carta di credito?

Grazie al comparatore gratuito SosTariffe.it puoi confrontare le migliori carte di credito appartenenti ai circuiti di pagamento più famosi e utilizzati, come VisaMastercard e American Express. Ecco i nostri partner:

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Le 10 migliori carte di credito il 1 marzo 2024

Carta di credito Canone mensile Prelievo massimo Vantaggi
Banco Bilbao - Carta di Debito BBVA gratuito 1.000,00 € 4% lordo di remunerazione sul saldo e 4% di cashback fino al 31/01/2025*
ING - Carta Prepagata Mastercard gratuito 500 €/giorno Canone conto a zero!
ING - Carta di Debito Mastercard gratuito 1.500,00 € Canone conto a zero!
Western Union - Carta di Debito Visa Platinum gratuito 1.500,00 € Nessuna commissione sui prelievi in a...
Crédit Agricole - Carta debito Visa gratuito 5.000,00 € Cashback VISA fino a 100€ e Welcome Bonus di 50€
Widiba - Carta di Debito gratuito Nessuno Canone zero per 1 anno
DOTS - DOTS Dotter First gratuito 250,00 € Risparmia, quasi senza accorgertene
American Express - PAYBACK American Express gratuito 1.000,00 € Fino a 60€ di buoni sconto in °Punti PAYBACK
American Express - Blu American Express gratuito 500,00 € 1% di Cashback sui tuoi acquisti* con carta
American Express - Carta di Credito Verde 6,50 € 250,00 € Canone gratuito* il primo anno

Cos'è e come funziona la carta di credito?

La carta di credito è uno carta di pagamento elettronica che permette di acquistare presso i negozi fisici ma anche quelli online in totale sicurezza e senza costi aggiuntivi.

Le carte di credito inoltre consentono il prelievo di contante presso gli sportelli delle banche convenzionate e dagli sportelli ATM. Il denaro speso con gli acquisti non viene addebitato immediatamente -  da qui il nome "carta di credito" - ma viene prelevato dal conto corrente in più o meno 30 giorni.

In altre parole, con la carta di credito è possibile effettuare acquisti per un importo anche superiore rispetto a quanto disponibile sul conto corrente; l’importante è averli il giorno dell’addebito nel mese successivo, a meno di non volersi trovare a pagare interessi e scoperti di conto molto, molto salati.

Caratteristiche delle migliori carte di credito

Prima di richiedere una nuova carta, per assicurarsi di scegliere la soluzione più vantaggiosa per le proprie esigenze, sarà necessario valutare alcuni fattori molto importanti:

  • plafond mensile adeguato: si tratta dell’importo complessivo delle transazioni effettuabili con la carta in un mese solare. Più alto sarà il plafond e più elevati saranno i requisiti per l’accesso alla carta ed i suoi costi di mantenimento;
  • costi fissi contenuti: le carte di credito in genere sono caratterizzate da un canone mensile, trimestrale o annuale che rappresenta il costo da pagare per mantenere attiva la carta stessa;
  • commissioni basse: sono i costi applicati alle principali operazioni, come ad esempio l’anticipo di contante;
  • servizi accessori: servizi che l’istituto bancario propone ai titolari di una carta di credito, ad esempio le coperture assicurative specifiche.

Vantaggi delle carte di credito

Consentono la gestione flessibile dei pagamenti, anche in caso di saldo insufficiente, non dovendo fare i conti con l’addebito immediato dell’importo della transizione.

Naturalmente, il titolare della carta dovrà quanto prima depositare i fondi sufficienti sul conto per coprire le spese effettuate così da evitare scoperti. La possibilità di optare per una carta di credito revolving rappresenta un modo ulteriore per ammortizzare le spese e diluirle nel corso del tempo con una restituzione rateale.

Utilizzabili come forma di garanzia per l’accesso a diverse tipologie di servizi, ad esempio nel noleggio auto e altri veicoli.

Accettate quasi ovunque a livello internazionale (dipende dal circuito di pagamento) e, in caso di viaggio all’estero, permetteranno di gestire le spese in modo ottimale, senza la necessità di utilizzare denaro contante.

A tal proposito, è opportuno sottolineare il fatto che molte carte di credito includono polizze assicurative aggiuntive, solitamente collegate ai viaggi, che possono tornare davvero molto utili in diverse situazioni.

Scegli la migliore carta per le tue esigenze

Carta di credito personale

Il rilascio è subordinato alla valutazione del rischio da parte della banca emittente; quindi non viene sempre emessa, anche su richiesta diretta da parte del cliente. 

Carte di credito business e premium

Le carte di credito possono essere emesse anche in versione premium, e comprendere quindi delle speciali funzionalità che le rende più adatte a chi ha una liquidità notevole sul proprio conto o all'utenza business. Ad esempio, le carte premium (di solito di tipologia Gold o Platinum, emesse soltanto quando la giacenza media supera una certa soglia) danno diritto a un plafond più alto sia giornaliero che mensile e annuale, servizi di concierge (prenotazione di biglietti per i viaggi, assicurazione sanitaria, assistenza per lo shopping, accesso a lounge aeroportuali e nelle stazioni), vantaggi per hotel e alberghi e così via.

Carte di credito gratuite senza conto corrente

Sono una particolare tipologia che non richiede l’apertura di un nuovo conto corrente su cui addebitare le spese. In questo caso, le spese verranno addebitate sul conto del titolare, anche se appartenente ad un’altra banca.

Carta di debito

Chiamata comunemente ed erroneamente"bancomat", è il più semplice degli strumenti di pagamento per chiunque abbia un conto corrente: può essere utilizzata o per prelevare denaro contante presso gli ATM o per pagare con il POSl’addebito sul conto è immediato, e quindi non si possono effettuare acquisti che superino il denaro disponibile sul conto.

Sulla carta appaiono due circuiti: nazionale - Bancomat o Pagobancomat - ed uno internazionale fra MaestroVisa PayVisa Electron e Mastercard

Il prelievo dagli sportelli della banca emittente è gratuito, mentre quello dagli sportelli di altre banche è a pagamento: la commissione è di circa 2 euro.

Le carte di debito sono raramente utilizzabili per pagare online, a meno che non siano abilitate: in questo caso in genere appartengano ai circuiti Mastercard o Visa
.

Carta di credito prepagata

Le carte di credito prepagate ricaricabili molto simili alle carte di debito, ma non sono per forza basate su un conto corrente d’appoggio. In altre parole, la ricarica avviene con modalità che variano da istituto a istituto (ad esempio con il versamento diretto presso sportelli bancari o con bonifico da un altro conto). Si tratta quindi di una soluzione praticabile per chi non vuole o non può aprire un conto corrente.

Carta revolving

Le carte revolving sono perfette per i pagamenti a rate: garantiscono un finanziamento da parte della banca, che rinnova ogni mese una linea di credito. Gli addebiti periodici includono, oltre al rimborso della somma a credito, anche gli interessi e le commissioni di massimo scoperto.

Carta conto

Le carte conto hanno funzionalità simili al conto corrente tradizionale con cui fare bonifici, pagamenti, giroconti, richiedere l’accredito dello stipendio o della pensione, effettuare pagamenti di vario genere, fino alla domiciliazione delle utenze domestiche. Di norma è uno strumento molto più “leggero” e facile da gestire, che negli ultimi anni ha cominciato a basarsi molto sui dispositivi mobili come gli smartphone. Le carte conto offrono anche funzionalità innovative come il cashback su determinati acquisti o la possibilità di inviare denaro senza bonifico con trasferimenti istantanei agli altri iscritti al circuito, o ancora la creazione di sotto-conti di risparmio costituiti con l’arrotondamento all’euro o alla decina di euro superiori per ogni transazione.

Le carte conto possono essere anche sottoscritte con molta più facilità rispetto a un conto corrente normale, ad esempio con un “selfie” fatto con il proprio telefonino e l’invio dei dati e dei documenti d’identità in forma digitalizzata, senza il consueto scambio di contratti da firmare e controfirmare come nei conti tradizionali; con le carte conto è possibile essere già operativi in pochi minuti, invece che in giorni o in addirittura in settimane come può capitare spesso con le forme più classiche dei conti correnti.

Chi è in cerca delle migliori carte di credito per minorenni, invece, deve tenere in considerazione che questo strumento di pagamento è solitamente riservato a maggiorenni e che gli istituti bancari mettono a disposizione dei più giovani diverse altre tipologie di carte, come le prepagate o le carte conto.

Carte virtuali: conti virtuali, wallet elettronici, smartphone e smartwatch

Le cosiddette carte virtuali sono ormai presenti ovunque: si tratta nient'altro che delle vecchie carte di credito, di debito o prepagate emesse dalle banche o dagli istituti di pagamento, sottoposte a "dematerializzazione" e inserite nei "borsellini elettronici" - ad esempio Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, etc - o affiancate da strumenti come i conti virtuali - ad esempio Paypal.

Le carte virtuali sono utilizzate per i pagamenti online, con ulteriore possibilità di fare acquisti in totale sicurezza, o per i pagamenti contactless in negozio.

Gli smartphone e gli smartwatch sono ormai strumenti di pagamento anche in negozio, oltre che online, e sono sicuri in caso di furto o di smarrimento grazie al blocco a distanza, da utilizzare col tramite della propria carta virtualizzata. 

Come richiedere una carta di credito? Requisiti e documenti

I requisiti minimi per ottenere una carta di credito sono i seguenti:

  • essere maggiorenni
  • essere residenti in Italia
  • possedere un codice fiscale italiano
  • essere titolari di un conto corrente bancario o di un conto corrente postale sui quali addebitare il saldo mensile delle operazioni effettuate con carta 

Si può richiedere la carta di credito anche se non si è cittadini italiani: in tal caso basterà fornire dei documenti che attestino la regolarità della presenza nel Paese.

I documenti necessari per richiedere l'emissione di una carta di credito sono:

  • carta d'identità
  • codice fiscale
  • documentazione che attesti il reddito percepito (busta paga per dipendenti, dichiarazione dei redditi se autonomi, etc.).

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Quali sono i costi di una carta di credito?

I costi della carta di credito sono legati alla tipologia di conto corrente d’appoggio e alle caratteristiche della carta :è sempre più comune la presenza di un canone mensile di qualche euro, che può venire azzerato effettuando un certo numero di operazioni con questo strumento di credito nell’arco di un mese o di un anno.

Ecco le spese che bisogna considerare quando si sceglie la propria carta:

  • il costo di attivazione
  • il canone annuo,
  • il limite di spesa mensile,
  • l’importo massimo prelevabile in un singolo giorno,
  • l’entità delle commissioni richieste per il prelievo di denaro contante,
  • le modalità di rimborso.

Carte di credito e circuiti di pagamento

Requisiti aggiuntivi all'ottenimento di una carta di credito

Carta di credito e plafond

Carta di credito e carta di debito: ulteriori esempi di costi fissi

Tra le altre spese fisse che possono riguardare le carte di debito e di credito ci sono:

  • commissioni in caso di prelievo alla sportello: alcuni conti non fanno pagare nulla ma soltanto per i prelievi negli sportelli facenti parte del circuito di emissione; in altri casi, i prelievi sono gratuiti soltanto se superano una certa soglia (di solito intorno ai 100 euro).

Attenzione anche ai prelievi all’estero, perché le commissioni – soprattutto se ci si trova in Paesi fuori dall’Unione Europea – in questo caso possono essere molto alte, e non sempre si tratta del modo migliore per avere denaro contante.

Altri costi, infine, sono quelli legati all’emissione della carta aggiuntiva in caso di furto, smarrimento o clonazione di quella originale; in questi casi è necessario altresì contattare subito l’istituto di credito per bloccare immediatamente la carta e impedire che qualcuno possa usarla per compiere acquisti non autorizzati. Oggi, la richiesta di blocco della carta può essere effettuata anche con la massima rapidità dalle app legate alle carte di credito.

Domande Correlate

Cosa cambia tra carta di credito e debito?

La differenza fra carte di credito e debito sta principalmente nel fatto che la carta di debito -  o "Bancomat" - è collegata direttamente al conto corrente e il denaro speso con gli acquisti gli viene addebitato istantaneamente. La carta di credito permette di chiedere "a credito" il denaro all' dall'istituto che l'ha emessa, da qui il nome.

Per avere la carta di credito bisogna aprire un conto corrente?

Come avere la carta di credito gratis?

Come richiedere una carta di credito?

Quali sono i tempi per ottenere una carta di credito?